Egy lakásbiztosítás megkötésekor a legtöbben az ingatlan értékére koncentrálnak: mennyibe kerül újra felépíteni a házat vagy lakást egy komolyabb kár után. Pedig legalább ennyire fontos az is, hogy pontosan felmérjük, mennyit érnek azok a tárgyak, amelyek a falakon belül találhatók.
A bútorok, műszaki eszközök, ruhák vagy éppen a kerti szerszámok összértéke gyakran jóval magasabb, mint elsőre gondolnánk.
Sokan úgy érzik, hogy nincs különösebben értékes tulajdonuk, mert nem rendelkeznek drága ékszerekkel vagy műtárgyakkal. Ha azonban egy váratlan káresemény – például tűz vagy csőtörés – miatt mindent pótolni kellene a lakásban, gyorsan kiderülne, hogy a mindennapi tárgyak összértéke akár több millió forint is lehet.
Éppen ezért érdemes tudatosan végiggondolni a CoverMe vagyontárgy-biztosításról szóló blogcikke alapján, hogy mi tartozik az ingóságok közé, és azok milyen értéket képviselnek.
Ingatlan vagy ingóság?
A lakásbiztosítás megkötésekor alapvető kérdés, hogy egy adott tárgy az épület részének számít-e vagy az ingóságok közé tartozik. A legegyszerűbb irányelv az, ha a beépített elemeket tekintjük ingatlannak: azokat a dolgokat, amik nem mozdíthatóak el az épület megbontása nélkül.
Az ingatlan kategóriájában tartoznak például a falakban futó vezetékek, a burkolatok, illetve a beépített bútorok, konyhai elemek. Az ingóságok ezzel szemben mindazok a tárgyak, amelyek szabadon mozgathatóak.
Ez fontos kérdés, hiszen a kárrendezéskor a biztosító első döntése az, hogy a megsérült objektum melyik kategóriába tartozik. A beépített szekrény az ingatlanbiztosítás része, míg egy különálló könyvespolc az ingóságok közé sorolandó.
Hogyan számoljuk az értéket – az újrabeszerzési elv
Az ingóságok értékének meghatározásakor sokan hibát követnek el: a tárgyak jelenlegi, használt piaci értékével számolnak. A biztosítások azonban más logika szerint működnek: az úgynevezett újrabeszerzési értéket veszik alapul. Azt kell megbecsülni, mennyibe kerülne ma egy hasonló tudású és kategóriájú termék megvásárlása újonnan. Ez a szemlélet segít abban, hogy egy káresemény után valóban helyreállítható legyen az otthon működése.
Ezért érdemes kategóriákban gondolkodni
Az ingóságok pontos felmérését egy online kalkulátor megkönnyíti, ha a lakásban található tárgyakat külön csoportokra bontjuk. A háztartási bútorok és konyhai eszközök mellett érdemes külön számolni például a ruházattal, műszaki cikkekkel kell vagy a sporteszközökkel is.
Sokan megfeledkeznek arról, hogy a ruhaneműk – kabátok, cipők, ágyneműk és függönyök – szintén jelentős értéket képviselnek. Ugyanez igaz a garázsban vagy kerti tárolóban lévő tárgyakra is: kerékpárok, szerszámok, fűnyírók vagy szezonális autófelszerelések összessége komoly összeget tehet ki.
A részletes felmérés nemcsak a pontos biztosítási összeg meghatározásában segít, hanem abban is, hogy egy esetleges káresemény után valóban minden fontos tárgy pótlására legyen fedezet.
